Un card de credit ca armă secretă pentru construirea scorului de credit 

În epoca inflației galopante și a recesiunii globale iminente, foarte puțini europeni își pot permite să cumpere o mașină și o casă cu banii câștigați cu greu. Este destul de greu de imaginat cât ar trebui să câștige o persoană și să pună deoparte în fiecare lună pentru a avea în mână întreaga sumă pentru achiziții atât de mari. De aceea, împrumuturile sunt din ce în ce mai populare, fie că este vorba de un împrumut rapid sau de un împrumut bancar cu o durată mai lungă. 

Dar cum poți obține banii unei bănci pentru uz personal dacă ai un istoric de credit curat și un scor de credit scăzut? A nu avea credite anterioare este un punct de plecare cu care fiecare persoană intră în sistemul bancar. Astfel, este nevoie să construiască acel scor de credit, cu o muncă sârguincioasă și disciplinată pe această sarcină timp de mai mulți ani. Acest articol explică modul în care puteți începe să vă ridicați ratingul de credit cu un instrument simplu, accesibil majorității consumatorilor – un card de credit. 

Alegerea unui card de credit bun: Ce trebuie să luați în considerare? 

Cardurile de credit sunt toate diferite, așa că ar trebui să aveți grijă să citiți corespunzător termenii și să verificați toate detaliile cu reprezentantul băncii. Utilizarea cardului de credit vine cu rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile obișnuite, dar majoritatea băncilor oferă condiții favorabile pentru o anumită perioadă de timp, cum ar fi rata zero a dobânzii pentru 30-100 de zile. De aceea, cardurile de credit pot fi o opțiune temporară benefică pentru persoanele care au nevoie de bani pentru cheltuielile zilnice în timp ce își așteaptă salariul. 

Iată ce ar trebui să verificați atunci când alegeți un card de credit: 

• Credit garantat/negarantat. Unele carduri de credit sunt acordate pe baza cifrelor de venit lunar ale solicitantului și nu necesită nicio garanție. Altele cer solicitantului să ofere un depozit de siguranță stocat în contul său bancar ca formă de garanție pentru banii împrumutați. Experții financiari spun că a avea un card de credit garantat este foarte bun pentru persoanele cu un istoric de credit prost, deoarece le permite să își crească rapid scorul de credit. 
• Ratele dobânzii și condițiile. Rata dobânzii la cheltuielile efectuate cu cardul de credit este de obicei destul de ridicată – este similară sau poate chiar să o depășească pe cea a împrumuturilor online rapide. Dar avantajul cardului de credit este că puteți evita plata acestei dobânzi dacă folosiți banii împrumutați în conformitate cu termenii băncii. Unele bănci oferă o perioadă de grație pentru cumpărături, ceea ce înseamnă că puteți returna banii într-un anumit număr de zile fără să plătiți dobândă. Altele limitează cheltuielile cu dobândă zero doar la plățile în magazine și în magazinele online, în timp ce tranzacțiile și retragerile implică o dobândă mare. 
• Taxe de utilizare. În afară de rata dobânzii pe care o puteți evita dacă urmați politica băncii, există și o taxă anuală pentru utilizarea cardului. Aceasta este de obicei mai mare decât cea a unui card de debit, așa că ar trebui să verificați dacă taxa este accesibilă pentru dumneavoastră și să alegeți un card cu o plată anuală optimă. 
• Perioada de grație. Acesta este un număr de zile în care consumatorul poate folosi banii de credit pentru a face cumpărături și a plăti facturi cu dobândă zero. Odată ce toți banii împrumutați sunt returnați pe card în perioada de grație, creditul este gratuit. În cazul în care utilizatorul nu returnează toți banii în această perioadă, se calculează o rată a dobânzii în conformitate cu contractul de card de credit. 
• Recompense și oferte speciale. Băncile atrag utilizatorii cu oferte speciale atrăgătoare, cashback și recompense pentru utilizarea cardurilor de credit în anumite magazine și pentru anumite categorii de achiziții. Astfel, este posibil să primiți o oportunitate suplimentară de economisire dacă ofertele speciale ale băncii corespund nevoilor dumneavoastră. 

Utilizarea unui card de credit pentru a construi un scor de credit 

După cum puteți vedea, cardurile de credit sunt un instrument de plată distinct, cu avantaje și dezavantaje pe care ar trebui să le cunoașteți bine. Cel mai bun lucru la ele este că reprezintă de fapt un împrumut în condiții speciale, pe care îl puteți folosi de mai multe ori fără a merge la bancă pentru a cere aprobare. Prin urmare, puteți lua niște bani de pe cardul de credit în fiecare lună și apoi să returnați fondurile în sold după ce vă primiți salariul. O astfel de utilizare nu implică nicio rată a dobânzii și poate funcționa ca un împrumut gratuit pe termen scurt de la banca dumneavoastră. 

În afară de faptul că aveți un pot de numerar gratuit pentru nevoile financiare rapide, primiți următoarele beneficii de credit prin utilizarea regulată și sârguincioasă a acestor carduri: 

• Vă creați un istoric de plată. Persoanele cu un istoric de credit zero pot avea dificultăți în a obține un împrumut de la o bancă sau pot primi condiții foarte nefavorabile, care îi pun în “sclavia împrumutului”. De aceea, un card de credit le oferă consumatorilor oportunitatea de a-și construi de la zero un istoric de credit bun și de a-și crea o imagine pozitivă în evidențele băncii.  
• Prelungiți durata istoricului de credit. Acceptarea unui împrumut mare este greu de obținut fără un istoric de credit lung și stabil. De obicei, băncile analizează comportamentul dvs. de credit în ultimele 12-24 de luni pentru a vedea cum v-ați descurcat și dacă sunteți un împrumutat de încredere. De aceea, a lua bani de pe cardul de credit și a-i returna rapid este un comportament de credit bun pe care puteți începe să îl practicați chiar acum. În momentul în care veți avea nevoie de un împrumut mare, veți avea un istoric lung și pozitiv de utilizare a creditului. 
• Diversificați tipurile de credit. A avea un credit ipotecar sau un împrumut auto este un lucru, dar utilizarea unui card de credit este un alt tip de credit. Angajând mai multe surse de finanțare bancară, vă construiți un portofoliu de credite mai diversificat, ceea ce face ca și scorul dvs. de credit să fie mai mare. 

Sfaturi practice pentru creșterea scorului de credit 

Având în vedere că un card de credit oferă atât de multe beneficii pentru consumatorii fără un istoric de credit, această opțiune poate fi o metodă viabilă pentru construirea unei bune reputații într-o bancă. Puteți face ca această metodă să funcționeze în avantajul dvs. dacă rambursați banii împrumutați la timp, vă acoperiți integral datoria și nu depășiți limitele de credit stabilite.